日本保險與年金制度完整解說｜留學生與打工度假者必讀指南

計畫前往日本留學或展開打工度假生活嗎？除了語言學校選擇與職缺媒合，更重要卻常被忽略的是「日本保險」與「日本年金制度」的正確理解與申辦流程。這不僅關係到你在日生活的安心程度，更直接影響你未來是否能順利申請工作簽證、轉換職場、甚至取得永住權。

根據日本法令規定，只要在日停留超過 3 個月以上，就有義務加入對應的醫療保險與年金制度。不論你是持留學簽證、打工度假簽證或就勞簽證，都須依照個人身分、每週工時與職場類型，正確申報並加入相對應的保險項目，包含「日本健康保險」、「日本社會保險」、「日本厚生年金」或「日本國民年金」。

尤其自「My Number 制度」上路以來，日本政府已全面整合個人稅務、保險與年金資訊。任何漏報、未加保或繳費異常紀錄，都可能成為未來辦理簽證延期、轉職或永住審查時的風險因素。這些紀錄已非單純行政項目，而是影響你在日合法身分與職涯發展的關鍵依據。

別忘了，日本保險與年金制度的設立，除了是法律義務，更是保障個人權益的基礎。

本篇將以最簡明易懂的方式，帶你全面搞懂「日本保險與年金」的基本概念、選擇方式、申請流程與免除條件，讓你在日本展開合法、安心又有保障的新生活。

日本健康保險制度比較｜國保與社保怎麼選？

什麼是國民健康保險？（日本 健康保險）

國民健康保險（日文：国民健康保険，簡稱「國保」）是日本政府為非正職人士所設立的基本醫療保險制度，由各地區的市町村（地方政府）負責管理。對於未受雇於公司的自由工作者、自營業者、短期打工者、留學生與打工度假者等族群而言，國保是最常見的選擇。

對象族群：

• 無公司聘僱的自由業者
• 短期打工者、打工度假族群
• 多數留學生（未達社保加保標準）

辦理方式：

• 只要在日本停留超過3個月，並持有在留卡
• 須於入住當地14天內前往市役所或區公所辦理登錄與加保

主要特點：

• 保費依地區與個人前一年收入而異，新來者通常核定最低級距
• 看病時僅需自付約 30% 的醫療費用，其餘由保險負擔
• 沒有附加福利，如傷病給付或育嬰津貼

對於短期停留或打算兼職的在日人士來說，「日本健康保險 ( 國保 )」是一種相對經濟又必要的保障機制，能在緊急或日常就醫時大幅減輕醫療支出壓力。

什麼是由公司投保的社會保險？（日本 社會保險）

當你在日本就職於屬於「社會保險適用事業所（*註1）」的公司，且符合特定工作條件，雇主即有法定義務替你加入社會保險（包含健康保險與厚生年金）。

對象族群：

• 正職員工
• 每週工時達 30 小時以上（或依公司規模條件為 20 小時以上）
• 工作預計持續 2 個月以上

辦理方式：

• 由雇主統一申請辦理，不需自行跑市役所
• 保險由協會けんぽ或公司所屬的健康保險組合統一管理

主要特點：

• 保費較高，但由雇主與員工各自負擔一半
• 福利範圍完整，包含：
• 傷病給付金
• 生育補助金
• 出生與育兒津貼等

若你計畫在日本長期發展、轉職或申請工作簽證，選擇加入「日本社會保險 ( 社保 )」不僅合法且更具保障，是邁向穩定生活的重要一步。

*註1：株式会社等公司組織 或 個人經營並有幫員工加入社會保險的公司

JPTIP 提醒你

• 打工度假者及留學生兼職：如工作時數與條件符合，依法須加入「社會保險」，千萬別為了省下小錢，而犧牲了未來長期的簽證與發展權益。
• 國保與社保不能同時加保：需依實際身分選擇加入其中之一。無論哪種保險，都需按時繳費，否則會影響在留卡更新或其他公務手續。

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日本年金制度簡介｜國民年金與厚生年金一次了解

什麼是國民年金？（日本 國民年金）

國民年金（日文：国民年金）是日本政府規定的基礎年金制度，主要對象為年滿 20 歲且居住在日本的所有人士，包含留學生與打工度假者。這項制度屬於強制性，只要符合條件就需依法加保。

對象：

• 年滿 20 歲以上、在日居住（不分國籍與身分）
• 包含：留學生、打工度假者、自營業者、非正職人員等

費用：

• 每月約 16,000 日圓上下（金額依年度調整）
• 由個人全額負擔，無雇主分擔

特例制度（可免繳但需申請）：

• 留學生可申請「學生納付特例制度」
• 打工度假者可申請「保險費免除制度」
• 須主動申請並經審核通過，否則仍視為應繳對象

國民年金雖為法定義務，但日本政府提供彈性減免政策，讓短期在日的外國人能合法申報、減輕負擔，避免未申報導致的滯納金或信用紀錄不良問題。

什麼是厚生年金？（日本 厚生年金）

當你在日本企業工作並符合加入社會保險條件時，雇主就需依法為你加保「厚生年金」，這是一種基於職場雇傭關係的年金制度，適用於正職與部分長時數兼職者。

對象：

• 正社員或打工每週工時達 30 小時以上者
• 工作預計持續兩個月以上，且就職於「社保適用事業所」

費用：

• 保費相對較高，但由雇主與員工各自分擔一半

特點與福利：

• 將來返國可申請「脫退一時金」，退回部分年金費用
• 紀錄可用於申請永住、日本退休年金等
• 保險金額與實際薪資掛勾，繳越多、保障越高

對於有計畫在日本長期就職、轉職或考慮申請工作簽證的人來說，加入「日本厚生年金」不僅是義務，更是一種對未來投資的行動。

提醒：每年需重新申請一次免除／特例制度

• 日本國民年金制度採「年度制」，以每年 7 月為起始
• 如果你的在留期間橫跨年度，需在 7 月後再辦一次新的免除申請
• 忘記更新將會視為應繳金額並產生滯納金，甚至影響未來簽證審查與信用評分

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國民年金可以申請免除｜簡單流程一次搞懂

對於留學生與打工度假者來說，雖然理論上滿 20 歲就必須加入國民年金，但只要你的打工時數不高，原則上都可以申請「免除」，減輕負擔。

國民年金免除申請流程｜簡單 3 步驟

1. 取得申請表
• 親自前往居住地的市役所或區公所，至「國民年金窗口」索取表格
• 或可至 日本年金機構官網 下載「保險費免除・繳納猶予申請書」
2. 填寫申請表
• 輸入基本個人資料
• 選擇滯留身份（如留學生或打工度假者）
• 勾選收入狀況（通常會勾選「無收入」或「低收入」）
3. 提交申請表
• 將填妥的表格交至市役所年金窗口
• 可當場完成手續，無需等待

一旦申請通過，就可合法免繳該年度的年金保費，不會產生罰則或信用問題。

年度更新很重要｜年金免除需每年重新申請

日本的 國民年金制度採年度制，每年 7 月起進入新一年度，因此免除申請僅限當年度有效。若你的在留期間橫跨年度，務必每年重新辦理一次，避免不小心被系統視為「應繳未繳」。

常見申請時機 :

• 第一次申請：建議在赴日後 14 天內完成住址登錄時一併辦理
• 第二次起：自每年 7 月起即可申請新年度免除，建議不要拖延，避免逾期

舉例說明 :

• 4 月赴日 → 可申請當年度（至 6 月底）免除
• 7 月起 → 新年度開始，須再重新申請一次

忘記更新免除申請的後果 :

若你未於新年度開始時重新辦理免除，系統將自動判定你有繳費義務，進而導致：

• 收到補繳通知與滯納金
• 出現「欠繳紀錄」，影響個人信用評分
• 將來申請 日本簽證延長、轉職或永住權時被列入審查風險

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厚生年金退費指南｜回國前別忘了申請脫退一時金

對於曾在日本工作或打工留學，並依法加入了厚生年金制度的外國人而言，在回國後是有機會申請退費的。這項制度名為「脫退一時金（脱退一時金）」，許多留學生與打工族往往不知道這筆錢可以合法申請回來，實際金額從數萬到數十萬日圓不等，依你過去在日的保險時長與收入而定。

誰可以申請厚生年金退費？

若你符合以下條件，就能申請「日本厚生年金退費」：

申請條件：

• 非日本國籍者
• 曾加入 日本厚生年金 且保險期間累計達 6 個月以上
• 已離境，且不再持有任何有效日本在留資格（即已退保）
• 離境後兩年內提出申請

這項退費制度對於打工度假結束、留學畢業返國或短期工作合約期滿離開日本的族群來說，是非常值得申請的重要權益。

退費流程與所需文件

申請「脫退一時金」雖不困難，但需備齊文件與依序操作：

離境前準備：

• 向公司索取「源泉徵收票（源泉徴収票）」

相當於台灣的所得稅扣繳憑單，是公司提供的年度所得與稅額證明，也是年金退費及報稅必備文件

離境後確認退保：

• 離開日本後，社保紀錄會在數週內自動中止
• 建議向公司或年金事務所索取 「退保證明」 留存備查

申請所需文件一覽：

• 護照影本（含入出境章頁）
• 在留卡影本（正反面）
• 可收日圓的銀行帳戶資訊（建議使用支援國際電匯的帳戶）
• 源泉徵收票
• 日本年金手帳或基礎年金編號
• 已填寫的《脫退一時金裁定請求書》申請書

申請方式：

• 前往 日本年金機構官網 下載表格
• 將表格與所有資料一併郵寄至日本年金機構

等待期間與匯款：

• 申請受理後，一般需等待 3～6 個月
• 屆時金額將匯入你提供的帳戶中，完成退費

申請後的注意事項：

雖然厚生年金退費制度非常友善，但申請前仍須留意以下事項，以免影響未來赴日發展：

一旦申請退費，先前的厚生年金年資將無法保留

• 若未來再赴日工作並重新加入厚生年金，年資會從 0 起重新計算

影響未來申請日本永住權

• 申請永住時，日本入管局會查閱你是否有連續繳納社會保險與年金的紀錄
• 若已退費，該段時間的年資將不被承認，可能降低審查分數

JPTIP 建議：

若你未來有計畫在日本申請正職工作簽證、轉職或申請永住，請先評估是否有必要申請「脫退一時金」，以免因短期利益犧牲長遠發展。

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合法加入日本社會保險的重要性｜錯過可能影響簽證

在日本，無論你是持有留學簽證、打工度假簽證或工作簽證，只要符合條件，就有義務加入「日本社會保險制度」。但實務中，不少雇主為了節省成本，可能會告訴你「不用加保」或用「加了社保薪水會變少」為由勸你放棄。然而，只要你符合加保標準，不加入就屬於違法，後果極為嚴重。

常見風險

• 違法居留風險：未依法加入社會保險可能構成違法，影響合法在留身份
• 被補繳保險費與罰金：政府有權追溯補繳保費，並加收滯納金
• 簽證申請受阻：在申請工作簽證延期、轉職簽證、永住簽證或配偶簽證時，可能因保險繳納紀錄不良而被拒
• 被公司拒絕錄取：日本企業會參考你的社保紀錄，若紀錄有缺漏，可能不願聘用

提醒：

從 2019 年起，日本法務省已明文表示：「未加入社會保險者，可能不符合更新或變更在留資格的審查標準」。這表示，即使你當下能工作順利，這些紀錄將成為未來簽證與轉職的障礙。

My Number 與紀錄整合影響

日本政府早已透過「My Number制度」整合所有個人資訊，包括：

• 稅務紀錄
• 社會保險與健康保險紀錄
• 厚生年金、國民年金繳納紀錄

這代表什麼？就是你無法隱瞞未申報或未繳納的紀錄，即使雇主沒有幫你加保、你自己也沒主動申報，這些紀錄依舊會出現在政府的系統中。

整合系統的影響包括：

• 政府審查你的在留資格、簽證延期與永住申請時，可一目了然你過去是否「依法加保」
• 企業錄用新員工時，部分單位會查閱個人稅務與社保紀錄，確保聘用對象「紀錄無誤」

即使你只是短期留日或是打工度假，也應主動確認自己是否符合「社會保險加入義務」，該加保就加保、該申報就申報。這不僅是保障自己，也是對未來留日發展的重要投資。

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JPTIP 的建議｜赴日14天內一次完成！

無論你是持「留學簽證」還是「打工度假簽證」前往日本，都必須在抵達後14天內前往所屬地區的市役所或區公所辦理一系列法定登錄與保險申請手續。

JPTIP 建議大家一次完成以下四大步驟，不僅合法合規，也能讓你在日生活更有保障：

必辦四項手續

1. 住址登錄（住民登録）
• 正式取得「住民票」，確立在日本的居住身份
• 為辦理銀行帳戶、手機門號、稅務等後續手續的重要前提
2. 加入日本健康保險（國民健康保險）
• 適用對象：尚未由公司加保社會保險者（如留學生、短期工作者）
• 可享醫療補助，看病僅需自付約30%，急病與受傷都有保障
3. 加入日本國民年金（国民年金）
• 年滿20歲的在日外國人皆有申報義務
• 若符合特例，可後續申請年金免除
4. 提出年金免除申請（年金免除手続き）
• 適用對象：留學生、打工度假者、短期居留族群
• 合法辦理後即可減免繳費，避免產生不必要的滯納或信用紀錄

市役所／區公所辦理時應攜帶資料

• 護照（含有效在留資格貼紙）
• 在留卡
• 日本住址證明（如租屋契約書）
• 印章（部分地區可使用簽名代替）
• 在學證明（限留學生）
• 打工契約或職場資訊（有助於判斷是否需加入社會保險）

健保選擇建議

若你尚未確定公司是否會替你加保「日本社會保險」，可以先加入國民健康保險（國保），日後一旦公司加保，再依規定辦理退保即可，兩者不可同時加保。

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